Vay 200 triệu trong 5 năm lãi bao nhiêu? Điều kiện và thủ tục vay

Nhằm tạo điều kiện cho các khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính hiện nay nhiều ngân hàng áp dụng các gói vay với đa dạng hạn mức. Các nhu cầu của khách hàng có thể là cần tiền để mua nhà, mua xe, đầu tư sản xuất kinh doanh,… Vậy vay vốn ngân hàng với khoản vay 200 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu? Điều kiện và thủ tục vay như thế nào?

Vay vốn ngân hàng là giải pháp hữu hiệu giúp khách hàng giải quyết các vấn đề về tài chính,… Hiện nay có rất nhiều gói vay cũng như hạn mức vay đa dạng được cung cấp bởi nhiều ngân hàng khác nhau. Bài viết dưới đây Goctaichinh.com sẽ mang đến cho bạn đọc những thông tin về việc vay vốn 200 trong 5 năm tại các ngân hàng.

Các hình thức vay 200 triệu trong 5 năm

Vay 200 triệu trong 5 năm hiện là gói vay được rất nhiều khách hàng quan tâm. Đối với gói vay này hiện nay các ngân hàng đang áp dụng cho 2 hình thức vay đó là thế chấp và tín chấp.

Vay thế chấp 200 triệu trong 5 năm 

Khi thực hiện vay vốn ngân hàng thông thường khách hàng có thể lựa chọn một trong hai hình thức vay. Đó là vay tín chấp hoặc vay thế chấp nghĩa là vay có tài sản đảm bảo. Đối với trường hợp khoản vay vay của khách hàng dưới 200 triệu đồng. Khi đó ngân hàng sẽ cho phép khách hàng vay tín chấp.

Còn đối với trường hợp khoản vay của khách hàng từ vài trăm triệu đến hàng tỷ đồng. Thì lúc này ngân hàng thường yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo nghĩa là vay thế chấp. Vậy nên, khi lựa chọn hình thức vay thế chấp 200 triệu trong 5 năm thì khách hàng buộc phải có tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo này có thể là nhà đất, sổ hồng, sổ đỏ, sổ tiết kiệm,…

Vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm

Trong khi đó, việc vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm sẽ không yêu cầu khách hàng phải có tài sản thế chấp cho khoản vay. Truy nhiên khàng cần có công việc và mức thu nhập ổn định. Và đặc biệt là không có lịch sử nợ xấu thì sẽ dễ dàng đăng ký khoản vay.

Gói vay tín chấp ở các ngân hàng sẽ yêu cầu xét duyệt vay theo thu nhập cá nhân. Và dựa vào mức thu nhập ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức vay phù hợp. Trong trường hợp mức thu nhập của bạn càng cao thì số tiền vay được càng lớn. Hiện nay, hạn mức cho vay tín chấp tại các ngân hàng hiện nay thường gấp 10 đến 15 lần lương và tối đa không quá 500 triệu.

Như vậy để vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm, yêu cầu về thu nhập của khách hàng phải từ 18 đến 20 triệu/tháng. Nếu không đạt mức này thì số tiền bạn có thể vay sẽ thấp hơn so với nhu cầu của bạn.

Về lãi suất thì lãi suất của khoản vay tín chấp sẽ cao hơn so với gói vay thế chấp. Bởi vì khoản vay tín chấp không yêu cầu tài sản thế chấp nên sẽ có nhiều rủi ro tín dụng hơn đối với ngân hàng. Do đó ngân hàng sẽ thu lãi suất cao hơn, thông thường gần gấp đôi. Do vậy, nếu muốn vay tiền trong 5 năm, nếu có tài sản giá trị thì nên vay theo hình thức thế chấp để giảm lãi suất.

Tham khảo thêm Top các ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp tốt nhất hiện nay

Điều kiện và lãi suất vay 200 triệu trong 5 năm tại một số ngân hàng

Dưới đây Goctaichinh.com sẽ tổng hợp đến bạn đọc lãi suất và điều kiện vay 200 triệu trong 5 năm tại các ngân hàng hàng đầu Việt Nam hiện nay.

Vay 200 triệu trong 5 năm Agribank

Lãi suất vay 200 triệu trong 5 năm Agribank là 7,5%/năm đối với các khoản vay thế chấp.
Để vay 200 trong 5 năm Agribank khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Đối tượng vay thế chấp số đỏ tại ngân hàng Agribank là công dân Việt Nam từ 18 – 60 tuổi.
• Khách hàng phải có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng.
• Có các giấy tờ đảm bảo tài sản thế chấp như sổ đỏ, số hồng,… Và các tài sản này phải có giá trị thẩm định từ 300 triệu trở lên
• Mục đích vay vốn hợp lý và hợp pháp.

Vay 200 triệu trong 5 năm Techcombank

Lãi suất khoản vay 16%/năm đối với khoản nợ vay tín chấp 200 triệu với thời hạn là 5 năm.

Để vay 200 trong 5 năm Techcombank khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Yêu cầu khách hàng phải trong độ tuổi lao động từ 20 đến 60 tuổi tính từ thời điểm vay vốn tới lúc kết thúc khoản vay.
• Thu nhập bình quân của người đi vay mỗi tháng là 5 triệu đồng.
• Có đầy đủ các loại giấy tờ tùy thân và không thuộc nhóm đối tượng bị hạn chế cho vay.
• Không có lịch sử nợ xấu, trả chậm.

Vay 200 triệu trong 5 năm BIDV

Lãi suất khoản vay tín chấp 200 trong 5 năm là 12,6%/năm. Còn đối với khoản vay 200 thế chấp trong 5 năm là 7,3%/năm

Để vay 200 từ 5 năm BIDV khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Độ tuổi vay vốn từ 18 đến 60 tuổi.
• Có sổ hộ khẩu hoặc KT3 dài hạn tại nơi vay vốn ngân hàng BIDV.
• Đáp ứng được yêu cầu về thu nhập tối thiểu của ngân hàng BIDV đặt ra.

Vay 200 triệu trong 5 năm Vietcombank 

Lãi suất 10%/năm đối với khoản vay thế chấp 200 triệu trong vòng 5 năm. Và 14,4%/năm đối với khoản nợ vay tín chấp 200 triệu thời hạn 5 năm.

Để vay 200 trong 5 năm Vietcombank khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Khách hàng là công dân Việt Nam có đầy đủ nhận thức về hành vi dân sự của bản thân.
• Độ tuổi vay vốn từ 22 đến 60 tuổi.
• Đang đi làm tại các công ty và có nguồn thu nhập ổn định từ 3 triệu/tháng trở lên.
• Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên.
• Có sổ hộ khẩu hoặc KT3 tại địa bàn vay vốn ngân hàng Vietcombank.
• Không bị nợ xấu.

Vay 200 triệu trong 5 năm Vietinbank

Lãi suất 7,7%/năm đối với vay thế chấp 200 triệu trong 5 năm. Còn đối với vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm mức lãi suất sẽ là 14,5%/năm.

Để vay 200 trong 5 năm Vietinbank khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Đối tượng vay thế chấp số đỏ tại ngân hàng Vietinbank là công dân Việt Nam từ 18 – 60 tuổi.
• Khách hàng phải có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng. Mức thu nhập theo quy định của ngân hàng.
• Có các giấy tờ đảm bảo tài sản thế chấp như sổ đỏ, số hồng,…
• Mục đích vay vốn phù hợp với quy định của ngân hàng.

Lưu ý:

Trên đây chỉ là mức lãi suất vay 200 triệu trong 5 năm tham khảo ở thời điểm hiện tại. Và lãi suất có thể thay đổi tùy thuộc từng thời điểm khác nhau, điều này sẽ do ngân hàng quy định. Ngoài ra bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng mà bạn đi vay vốn để được cung cấp chi tiết thông tin về biểu bảng lãi suất vay.

Lãi suất vay tín chấp tại một số ngân hàng

Thủ tục đăng ký vay 200 triệu trong 5 năm tại các ngân hàng

Về thủ tục vay vốn, khách hàng khi chuẩn bị hồ sơ cần có đầy đủ các loại giấy tờ sau đây:

• Đơn đăng ký đề nghị vay tín chấp theo mẫu của ngân hàng. Mẫu đơn này sẽ do ngân hàng cung cấp tại quầy giao dịch.
• Bản sao CMND/CCCD và bản sao sổ hộ khẩu/Tạm trú tạm vắng dài hạn.
• các loại giấy tờ chứng minh thu nhập. Bao gồm: Hợp đồng lao động/quyết định bổ nhiệm/sao kê tài khoảng nhận lương/sao kê bảng lương,…
• Một số loại giấy tờ khác theo yêu cầu bổ sung của từng khoản vay.

Cách tính lãi suất vay 200 triệu trong 5 năm đơn giản

Thông thường đối với các khoản vay 200 triệu trong 5 năm các ngân hàng sẽ áp dụng 2 hình thức tính lãi suất. Đó là tính lãi suất theo dư nợ ban đầu và theo dư nợ giảm dần. Cụ thể như sau:

Cách tính lãi suất theo dư nợ ban đầu

• Tiền lãi = Số tiền vay ban đầu * Lãi suất/12 tháng.
• Tiền gốc = Số tiền vay ban đầu/Số tháng vay.
• Tổng tiền = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.

Ví dụ: Khách hàng vay 200 triệu trong 5 năm Agribank với hình thức vay là thế chấp. Khi đó mức lãi suất mà Agribank áp dụng là 7,5%/năm. Như vậy, áp dụng theo công thức trên, số tiền gốc, lãi khách hàng phải thanh toán như sau:

• Tiền gốc: 200.000.000 ÷ 60 tháng = 3.340.000 VNĐ.
• Tiền lãi: 200.000.000*7,5%/12  = 1.250.000 VNĐ.
• Tổng tiền = 1.250.000 + 3.340.000 = 4.590.000 VNĐ.

Tìm hiểu thêm cách vay tiền bằng CCCD mới nhất

Cách tính lãi theo dư nợ giảm dần

Cũng ví dụ trên, nếu tính theo dư nợ giảm dần. Khi đó số tiền gốc và lãi hàng tháng khách hàng sẽ phải trả cho ngân hàng cụ thể như sau:

Tháng thứ nhất:

• Tiền lãi: 200.000.000*7,5%/12 = 1.250.000 VNĐ.
• Tiền gốc: 200.000.000 ÷ 60 tháng = 3.340.000 VNĐ.
• Tổng tiền gốc và lãi phải trả = 1.250.000 + 3.340.000 = 4.590.000 VNĐ.

Tháng thứ 2:

• Tiền lãi = (200.000.000 – 3.340.000) × 7,5%/12 = 1.229.125 VNĐ
• Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 60 tháng = 3.340.000 VNĐ.
• Tổng lãi, gốc = 1.229.125 + 3.340.000 = 4.569.125 VNĐ.

Có thể thấy rằng, so với tháng thứ nhất, tháng thứ 2 khách hàng giảm được 20.875 VNĐ lãi suất. Đối với những tháng thứ 3, 4,…số gốc được trả sẽ giảm dần cho đến khi hết kỳ hạn. Bạn có thể áp dụng cách tính trên cho nhiều năm khác.

Lời kết

Trên đây bài viết đã mang đến cho bạn đọc những thông tin liên quan đến vấn đề vay 200 triệu trong 5 năm. Lãi suất cũng như điều kiện vay và thủ tục vay vốn tại các ngân hàng như thế nào. Hy vọng bài viết sẽ giúp bạn giải đáp được những thắc mắc đang gặp phải. Chúc bạn luôn vui khỏe và thành công!