Top 9+ ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất tốt nhất

Vay thế chấp vẫn luôn là hình thức vay tiền được sử dụng rộng rãi từ trước đến nay. Và hình thức vay thế chấp sổ đỏ mang đến nhiều điểm thuận tiện về hồ sơ và cách đăng ký. Với những ai đang có ý định vay thế chấp qua sổ đỏ thì có thể tham khảo một số ngân hàng hỗ trợ với lãi suất ưu đãi nhất.

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay vốn được các ngân hàng hỗ trợ khi bạn có tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo khoản vay của bạn có thể là sổ đỏ, xe ô tô, sổ tiết kiệm và các giấy tờ có giá trị. Và ràng buộc là người đi vay phải là người nắm quyền sở hữu chúng. Nếu như bạn không thể hoàn thành khoản vay thì ngân hàng sẽ tịch thu các loại tài sản thế chấp đó để trừ vào khoản vay.

Vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng

Thường thì hạn mức cho vay dựa trên giá trị tài sản đảm bảo của bạn. Bạn có thể vay đến 70% trở lên giá trị tài sản của bạn. Lãi suất ở hình thức vay thế chấp thường thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp. Vì khoản vay này thường có mức độ rủi ro không cao nên ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất thấp để thu hút.

Ưu nhược điểm của vay thế chấp ngân hàng

Bạn có thể vay đến 100% tài sản thế chấp.

  • Thủ tục vay khá đơn giản, nhanh chóng: Bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng cho vay đưa ra là khách hàng đã có thể vay vốn tại ngân hàng.
  • Thời hạn vay vốn linh hoạt lâu lên đến 25 năm tùy theo khả năng tài chính của mỗi khách hàng.
  • Lãi suất thấp hơn rất nhiều so với các hình thức vay vốn khác.
  • Hình thức trả nợ linh hoạt dựa vào khả năng của cá nhân.

Ngoài những lợi ích trên, khoản vay thế chấp cũng có một số lưu ý mà bạn cần biết trước khi quyết định có nên vay thế chấp hay không?

  • Mức lãi suất không cố định, có thể thay đổi theo kỳ thanh toán.
  • Ngân hàng lọc và phân loại hồ sơ rất khắt khe. Bạn có thể sẽ phải chịu mức lãi suất không ưu đãi nếu hồ sơ bị phân loại vào nhóm không tốt.
  • Ngân hàng áp dụng mức phí phạt với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

  • Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại nơi có đơn vị hỗ trợ vay vốn.
  • Độ tuổi từ 18 – 60 tuổi ̣̣.
  • Có năng lực trả nợ ngân hàng.
  • Không nợ xấu, không tiền án tiền sự.
  • Có tài sản thế chấp và được kiểm định có giá trị.

Thủ tục và hồ sơ vay thế chấp

Thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng không quá khó khách hàng chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản như sau:

  • Mẫu đề nghị vay thế chấp tại ngân hàng.
  • Bản sao CMND/Căn cước, hộ chiếu.
  • Bản sao Hộ khẩu và các giấy tờ theo yêu cầu của đơn vị cho vay.
  • Các loại giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ như: Sao kê hoạt động tín dụng trong 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, bảng lương…
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản và quyền sử dụng đất (sổ đỏ, sổ hồng) hoặc các loại giấy tờ liên quan đến chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất có tên khách hàng, phương tiện đi lại hoặc giấy tờ có giá khác.

Top 10 ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ lãi suất tốt nhất hiện nay

Hiện nay thì không ít ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất khá tốt trên thị trường. Và những chính sách ưu đãi cũng như về thủ tục cũng đã được đơn giản hóa.

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank là một trong những ngân hàng lớn và uy tín nhất tại Việt Nam. Với mạng lưới rộng khắp thành thị đến nông thôn, các sản phẩm vay vốn của ngân hàng này cũng hết sức đa dạng. Trong đó, với gói sản phẩm vay thế chấp lãi suất khá ưu đãi từ 7-8%/năm.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng Agribank:

  • Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại tỉnh thành có chi nhánh Agribank hỗ trợ.
  • Độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi.
  • Thu nhập ổn định hàng tháng từ 3 triệu VNĐ trở lên.
  • Không nợ xấu, không bị tiền án tiền sự.
  • Có tài sản thế chấp có giá trị như: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe ô tô…

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank cũng triển khai gói vay thế chấp với hạn mức vay cao lên đến 75% tài sản thế chấp thời gian vay dài lên đến 25 năm. Với mức lãi suất ưu đãi từ 7.2 -8% cố định 1 đến 2 năm đầu, và chỉ có 3 – 3.5% cho những năm sau.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng Vietcombank

  • Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại địa điểm có hỗ trợ vay vốn của Vietcombank.
  • Độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi
  • Không nợ xấu, không bị tiền án tiền sự
  • Có tài sản đảm bảo
  • Có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ

Ngân hàng BIDV

Là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam BIDV cũng đưa ra nhiều giải pháp vay vốn cho khách hàng trong đó có gói vay thế chấp đã thu hút được đông đảo khách hàng tham gia. Với mức lãi suất thấp từ 7%/năm, hạn mức vay vốn cao lên đến 90%giá trị tài sản thế chấp.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng BIDV

  • Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại địa điểm có hỗ trợ vay vốn của BIDV.
  • Độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi
  • Không nợ xấu, không bị tiền án tiền sự
  • Có tài sản đảm bảo
  • Có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ
  • Tài sản có giá trị theo định giá của nhà nước và không có tình trạng tranh chấp, là tài sản sở hữu hoặc có quan hệ mật thiết với bên vay vốn.

Ngân hàng Sacombank

Sacombank cũng đang triển khai gói vay thế chấp với lãi suất chỉ từ 7.49% – 8.5%/năm. Thời gian vay nợ lâu nên đến 25 năm.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng Sacombank:

  • Khách hàng sinh sống tại Việt Nam
  • Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
  • Chứng minh được khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng
  • Có tài sản thế chấp có thể là ô tô, bất động sản hoặc bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba.
  • Không nợ xấu, không tiền án tiền sự

Ngân hàng TPBank

Ngân hàng TPBank cũng đang triển khai gói vay thế chấp với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm khá thấp so với mặt bằng chung các ngân hàng cho vay.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng TPbank:

  • Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại địa điểm có hỗ trợ vay vốn của TPBank.
  • Độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi
  • Không nợ xấu, không bị tiền án tiền sự
  • Có tài sản đảm bảo
  • Có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ
  • Tài sản có giá trị theo định giá của nhà nước và không có tình trạng tranh chấp, là tài sản sở hữu hoặc có quan hệ mật thiết với bên vay vốn

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank là một trong những ngân hàng tiên phong triển khai gói vay vốn thế chấp với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 4,9%/năm cùng thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm. Cùng với điều kiện và thủ tục ngân hàng nhanh gọn không rườm rà.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng VPbank:

  • Khách hàng sinh sống tại Việt Nam
  • Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
  • Chứng minh được khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng
  • Có tài sản thế chấp có thể là ô tô, bất động sản hoặc bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba.
  • Không nợ xấu, không tiền án tiền sự

Ngân hàng MBBank

Ngân hàng MBBank đang triển khai gói vay thế chấp với mức lãi suất vô cùng ưu đãi chỉ từ 7%/năm với hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản đưa ra thế chấp thời hạn vay lên đến 20 năm.

Nếu muốn vay thế chấp tại ngân hàng MBbank bạn cần có các điều kiện sau:

  • Khách hàng trong độ tuổi lao động và là công dân Việt Nam.
  • Có mức thu nhập đều hàng tháng, tối thiểu 3 triệu đồng.
  • Không có bất kỳ nợ xấu nào tại các tổ chức tín dụng khác.
  • Khách hàng đang sinh sống hoặc làm việc trong phạm vi có phòng giao dịch của ngân hàng MBBank.

Ngân hàng Techcombank

Luôn luôn chú trọng đến nhu cầu của khách hàng, ngân hàng Techcombank luôn đưa ra các gói sản phẩm vay vốn với mức lãi suất vô cùng ưu đãi chỉ từ 5.99%/năm cùng thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng Techcombank:

  • Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động
  • Chứng minh được khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng
  • Không nợ xấu, không tiền án tiền sự
  • Có tài sản giá
  • Không có bất kỳ nợ xấu nào tại các tổ chức tín dụng khác.
  • Có tài sản thế chấp có thể là ô tô, bất động sản hoặc bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba.

Ngân hàng Quốc Tế VIB

Ngân hàng VIB cũng đang triển khai gói vay thế chấp với mức lãi suất vô cùng ưu đãi chỉ từ 6,09%/năm. Thủ tục vô cùng đơn giản, thời gian giải ngân nhanh.

Nếu muốn vay thế chấp tại ngân hàng VIB bạn cần có các điều kiện sau:

  • Khách hàng sinh sống tại Việt Nam
  • Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
  • Chứng minh được khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng
  • Có tài sản thế chấp có thể là ô tô, bất động sản hoặc bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba.
    Không nợ xấu, không tiền án tiền sự.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay theo yêu cầu.

Bước 2: Ngân hàng gọi xác nhận và kiểm tra: Ngân hàng phụ trách sẽ liên hệ và báo bạn về: Đủ điều kiện phê duyệt hay không, hạn mức vay được dự kiến, báo gốc lãi hàng tháng.

Bước 3: Phê duyệt và thông báo: Ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin và xác thực thông tin. Căn cứ điều kiện của bạn để ra quyết định phê duyệt và sẽ thông báo cho bạn.

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Khi hoàn thành xong thủ tục ngân hàng sẽ ký cho khách hàng một giấy hẹn. Sau đó tiến hành ký hợp đồng vay vốn và giải ngân.

Bước 5: Thu hồi nợ: Căn cứ vào hợp đồng thỏa thuận trước đó giữa hai bên, Ngân hàng sẽ thu lại tiền gốc và lãi vào ngày quy định trên hợp đồng.

Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ dễ duyệt đơn

Thường thì việc đăng ký vay thế chấp sẽ quá trình kiểm duyệt hồ sơ. Nên bạn phải đợi 1 khoản thời gian để ngân hàng kiểm tra. Và từ đó đặt ra câu hỏi thì làm sao để hồ sơ của bạn dễ được duyệt hơn.

Cách để vay thể chấp dễ hơn

Có phương án sử dụng vốn tốt

Các khoản vay vốn thế chấp được giải ngân ở hạn mức rất cao, có thể lên tới hàng tỷ đồng. Do đó khách hàng cần phải nêu ra kế hoạch sử dụng vốn như thế nào cho hiệu quả để sinh ra lợi nhuận. Nếu xét thấy kế hoạch đó khả thi, thì tỷ lệ đậu sẽ rất cao.

Chứng minh thu nhập

Khả năng tài chính của khách hàng củng là một yếu tố quan trọng khi xét duyệt hồ sơ vay. Tình hình tài chính ổn định, thu nhập cao sẽ giúp khoản vay vốn thế chấp dễ dàng được xét duyệt hơn.

Chứng minh thu nhập với khách hàng cá nhân

Người có thu nhập từ lương

  • Hợp đồng lao động/giấy bổ nhiệm chức vụ/giấy xác nhận công tác
  • Sao kê lương/Phiếu lương/xác nhận lương

Khách hàng cho thuê nhà, kho

  • Hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng
  • Giấy phép kinh doanh, hợp đồng thuê sạp, chợ…
  • Sổ đỏ nhà, sổ hồng đất cho thuê

Khách hàng tự kinh doanh

  • Giấy chứng nhận mã số thuế và giấy phép kinh doanh
  • Hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất
  • Chứng minh thu nhập với Doanh nghiệp
  • Giấy đăng ký kinh doanh
  • Báo cáo tài chính năm gần nhất
  • Hợp đồng mua bán và hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất
  • Tờ khai VAT
  • Các giấy tờ liên quan…

Câu hỏi thường gặp

Vay thế chấp thì có thể nhận được bao nhiêu tiền?

Phần này tùy thuộc khá nhiều vào giá trị tài sản của bạn đang thế chấp. Bạn sẽ được hỗ trợ vay đến 70% giá trị tài sản của bạn.

Bị nợ xấu có vay thế chấp được không?

Nếu như bạn đang định vay tín chấp thì sẽ không được. Tuy nhiên nếu bạn có tài sản có giá trị thì bạn vẫn có thể vay thế chấp được.

Khi nào thì khoản vay của bạn được phê duyệt?

Tùy vào ngân hàng mà thời gian sẽ không cố định

Nếu tôi vay 500 triệu thì tiền lãi phải trả la bao nhiêu?

Lãi suất cho vay thế chấp không hoàn toàn phụ thuộc vào số tiền khách hàng vay mà do tài sản thế chấp và ngân hàng hỗ trợ.
Để biết được chính xác lãi suất vay là bao nhiêu, khách hàng cần được thẩm định tài sản và liên hệ ngân hàng.

Hồ sơ chứng minh thu nhập gồm những gì?

Hồ sơ chứng minh thu nhập là các giấy tờ chứng minh nguồn tiền đến từ công việc kinh doanh, từ lương của khách hàng cá nhân – doanh nghiệp.

Phong Banker là một nhân viên làm việc trong môi trường tài chính ngân hàng 5 năm. Mình có nhiều kiến thức liên quan đến mảng tài chính chia sẻ cho mọi người. Mình là tác giả của website goctaichinh.com. Rất vui được làm quen với các bạn.

Đăng ký
Nhận thông báo của
guest
0 Bình luận
Inline Feedbacks
View all comments
Góc Tài Chính
Logo