Vay tín chấp là gì? Những lợi ích và hạn chế của vay tín chấp

Vay tín chấp là một trong những cách mà người dùng hiện nay vẫn tin dùng để giải quyết các vấn đề tài chính cá nhân. Cũng vì vậy, việc tìm hiểu rõ vay tín chấp là gì? lợi ích và hạn chế của loại hình vay này là điều rất cần thiết cho mỗi cá nhân.

Với sự phát triển của công nghệ thì hình thức vay tín chấp càng được nhiều người biết đến hơn. Bởi đây là hình thức vay khá đơn giản, không ràng buộc tài sản của mỗi người mà chỉ cần có CMND hoặc giấy tờ tùy thân là có thể vay tiền đơn giản.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản thế chấp. Mà dựa vào uy tín của cá nhân của bạn và công ty đang làm việc để phục vụ cho các mục đích cá nhân. Có thể là một khoản chi phí cho đám cưới, du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng hằng ngày. Một khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng và thời hạn cho vay trả góp khá linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.

Thông thường thì các khoản vay tín chấp sẽ có giá trị vay thấp hơn so với vay có thể chấp. Vì đơn giản là vì hình thức vay này mang nhiều rủi cho cho ngân hàng hay đơn vị tài chính. Nên thường giải ngân ở giá trị thấp hơn nhằm đảm bảo khả năng chi trả của người vay mà hạn chế được rủi ro.

Lợi ích của vay tín chấp

Lợi ích đầu tiền mà vay tín chấp mang lại đó là giúp bạn có tiền ngay mà không cần phải làm quá nhiều hồ sơ và thế chấp tài sản.

Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản đảm bảo. Để có được một khoản vay khác bạn cần phải có tài sản để thế chấp cho tổ chức cho vay, ví dụ: quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm hoặc xe hơi…

Chỉ cần một số giấy tờ tùy thân, số điện thoại liên hệ của bạn hoặc người thân là bạn sẽ có thể vay tiền.
Không cần quan tâm đến chi tiết mục đích vay của bạn là gi. Chỉ cần bạn thực hiện thanh toán đúng kỳ hạn là được vay.

Số tiền vay có thể khá cao. Hiện nay có một số ngân hàng cho vay lên đến 500 triệu đồng và thậm chí có cả ngân hàng cho vay đến 1 tỷ đồng.

Một số đơn vị cho vay tín chấp hiện nay.

Hạn chế của việc vay tín chấp

Lãi suất khá cao

Điểm bất lơi thứ nhất khi vay tín chấp phải kể đến đầu tiên đó là mức lãi suất tương đối  cao hơn các hình thức vay tiền thông thường từ ngân hàng. Nhưng bù lại bạn sẽ nhận được tiền giải ngân ngay và không cần thế chấp bất cứ tài sản nào.

Phí phạt trả nợ trước hạn

Tiếp theo, nếu bạn trả nợ trước thời hạn, tùy ngân hàng mà bạn sẽ chịu mức phí là 2% – 5% số tiền nếu bạn không thanh toán đúng kỳ hạn trong hợp đồng.

Cách vay tín chấp ngân hàng thông minh nhất

Hiện nay thì có khá nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay tín chấp nổi tiến như BIDV, VP Bank, Techcombank và nhiều ngân hàng khác.

Tùy thuộc vào mức độ uy tín của cá nhân mà khoản vay có được duyệt hay không. Vay tín chấp thường vay được các khoản tiền cho và nếu như bạn có lịch sử tín dụng tốt tại ngân hàng sẽ dễ dàng vay được.

Bạn chỉ cần mang theo chứng minh nhân dân hoặc các loại giấy tờ tùy thân đến nơi cần vay để làm hồ sơ vay tín chấp. Khá đơn giản và tiện lợi, ngoài ra còn có các hình thức vay tín chấp như vay tiền online khá dễ dàng.

Tính toán khả năng trả nợ

Trước khi nhận khoản vay bạn cần phải biết chính xác về khả năng thanh toán hàng tháng của mình là bao nhiêu. Số tiền mà bạn phải trả cho ngân hàng hằng tháng có vượt quá chi tiêu và số tiền kiếm được của bạn hằng tháng không. Số tiền chi trả hàng tháng không nên vượt quá 40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn.

Sử dụng: Công cụ ước tính số tiền vay phải trả hàng tháng để có sự cân đối tài chính cho phù hợp.

Cần lưu ý tất toán trước hạn

Các ngân hàng sẽ bị thiệt nếu bạn trả nợ sớm, do đó các ngân hàng thường đưa ra một con số % bạn phải trả thêm nếu bạn tiến hành tất toán trước hạn.

Hiểu đúng về cách tính lãi suất vay

Khách hàng vay tín chấp cũng cần hiểu đúng về lãi suất vay tín chấp ngân hàng. Các ngân hàng thường đưa ra 2 cách tính lãi suất đó là lãi suất giảm dần và lãi suất cố định.

• Trong phương pháp tính lãi suất giảm dần, số tiền phải thanh toán cho lãi suất khoản vay của bạn vẫn tiếp tục giảm dựa trên số tiền gốc hàng tháng được giảm, nguyên tắc là được giảm hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.
• Trong phương thức tính lãi suất cố định, số tiền phải thanh toán cho lãi suất khoản vay của bạn vẫn không đổi trong thời gian vay, đơn giản chỉ vì số tiền này được tính dựa vào số dư nợ gốc ban đầu.

Kết luận

Nếu không có nhu cầu quá bức thiết thì tốt nhất là bạn không nên tìm đến ngân hàng để vay tín chấp. Công ty tài chính để thực hiện một thủ tục vay tiêu dùng tín chấp cả vì ít hay nhiều, phần “bất lợi” luôn nghiêng về phía người vay tiền.

Còn nếu quyết định đi vay, bạn nên có sự nghiên cứu kỹ lưỡng, tính toán các phương thức cho vay. Tìm ra ngân hàng hoặc các đơn vị tài chính phù hợp để vay tiền nhé.