Top 8+ Ngân hàng vay tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay

Hiện nay thì việc vay tín chấp đã được nhiều ngân hàng hỗ trợ khi mà nhu cầu người dùng ngày càng lớn. Đây là hình thức vay đơn giản giúp khách hàng có thể tiếp cận với các khoản vay với giá trị thấp. Nhưng vay hỗ trợ cực nhanh và đơn giản là không cần thế chấp tài sản.

Việc sử dụng hình thức vay tín chấp sẽ giúp bạn có thể tiếp cận với các khoản vay đến 500 triệu. Tuy nhiên thường mức lãi suất này sẽ cao hơn lãi suất vay thế chấp. Vì một phần ngân hàng đã chịu rủi ro mất tiền cao hơn.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản thế chấp. Mà dựa vào uy tín của cá nhân của bạn và công ty đang làm việc để phục vụ cho các mục đích cá nhân.

Có thể là một khoản chi phí cho đám cưới, du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng hằng ngày. Một khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng và thời hạn cho vay trả góp khá linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.

Các loại hình vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp trả góp

Hình thức vay tín chấp trả góp là công cụ hỗ trợ vay tín chấp đang được quan tâm nhiều hiện nay. Với hình thức này khách hàng sẽ có thể trả tiền theo mỗi tháng. Và số tiền phải trả sẽ được chia ra tùy vào số tiền vay của bạn với thời gian giao động từ 6 – 60 tháng.

Vay tín chấp thấu chi

Vay tín chấp thấu chi là gói vay mà khách hàng sẽ được cung cấp một tài khoản thanh toán với hạn mức được ứng trước ( 5 hoặc 10 lần lương). Khách hàng cũng có thể chi tiêu vượt hạn mức nếu đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.

Ưu điểm của vay tín chấp

• Không cần chứng minh thu nhập, không cần tài sản thế chấp
• Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng
• Lãi ưu đãi chỉ từ 1.66%/tháng.
• Kỳ hạn thanh toán linh hoạt từ 6 – 60 tháng.
• Có thể tất toán trước hạn, phí phạt tùy vào đơn vị hỗ trợ vay vốn.
• Hỗ trợ nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng.

Các hình thức vay tín chấp hiện nay

Hiện nay thì các ngân hàng đã hỗ trợ cho người dùng nhiều hình thức vay tín chấp khác nhau. Tùy vào điều kiện của người dùng hiện có.

Vay tín chấp theo Cavet xe

Vay tín chấp bằng Cavet xe máy là hình thức vay khá phổ biến hiện nay. Đây là việc bạn chỉ cần giấy tờ xe chính chủ. Thì ngân hàng sẽ kiểm tra và sẽ hỗ trợ bạn vay mà bạn không cần thế chấp xe của mình.

• Lãi suất: từ 1,66%/tháng
• Hạn mức: tối đa 90% giá trị xe
• Thời gian vay: 6 – 36 tháng
• Hồ sơ: CMND/CCCD + Cavet xe máy chính chủ

Vay tín chấp theo Bảo hiểm nhân thọ

Và nếu như bạn đang sử dụng dịch vụ của bảo hiểm nhân thọ. Thì bạn có thể dùng Hợp đồng và biên lai đóng phí BHNT để thực hiện vay tín chấp.

• Lãi suất: từ 1,66%/tháng
• Hạn mức: tối đa 70 triệu đồng
• Thời gian vay: 12 – 36 tháng
• Hồ sơ: CMND + Hợp đồng BHNT + Biên lai đóng phí

Vay tín chấp theo bảo hiểm y tế

Nếu bạn đang được hưởng chế độ bảo hiểm y tế do công ty mà bạn đang công tác mua thì có thể thực hiện vay tiền tín chấp tại các ngân hàng.

• Lãi suất: từ 2,17%/tháng
• Hạn mức: tối đa 30 triệu đồng
• Thời gian vay: 12 – 24 tháng
• Hồ sơ: CMND/CCCD + Thẻ bảo hiểm y tế

Vay theo giấy phép kinh doanh

Khi bạn đang là chủ doanh nghiệp và có giấy phép kinh doanh, thì bạn có thể sử dụng giấy phép này để vay vốn kinh doanh.

• Lãi suất: từ 1,66%/tháng
• Hạn mức: tối đa 200 triệu đồng
• Thời gian vay: 12 – 60 tháng
• Hồ sơ: CMND/CCCD + Giấy phép kinh doanh

Vay theo hợp đồng trả góp

Nếu bạn có hợp đồng tín dụng cũ hoặc đã từng được hỗ trợ vay trả góp trước đây. Có thể sử dụng hợp đồng này cho lần vay tiếp theo.

• Lãi suất: từ 2,17%/tháng
• Hạn mức: tối đa 50 triệu đồng
• Thời gian vay: 12 – 36 tháng
• Hồ sơ: CMND/CCCD + Hợp đồng tín chấp cũ

Vay theo hóa đơn tiền điện

Những khách hàng đang đứng tên trong các hợp đồng điện lực thì cũng có thể dùng để đăng ký khoản vay.

• Lãi suất: từ 1,66%/tháng
• Hạn mức: tối đa 50 triệu đồng
• Thời gian vay: 12 – 36 tháng
• Hồ sơ: CMND/CCCD + Mã hóa đơn điện

Vay theo lương

Nếu bạn đang có công việc ổng định, với mức lương hằng tháng. Thì bạn có thể dùng bảng lương để đăng ký khoản vay.

• Lãi suất: từ 1,1%/tháng
• Hạn mức: tối đa 500 triệu đồng
• Thời gian vay: 12 – 36 tháng
• Hồ sơ: CMND/CCCD + Sao kê lương + HĐLĐ

Vay tín chấp bằng sim điện thoại

Đối với một số khách hàng đang sử dụng sim Viettel, thì có thể dùng sim này để đăng ký khoản vay online hoặc vay tiền mặt. Điển hình là bạn có thể vay qua avay.

• Lãi suất: từ 2,17%/tháng
• Hạn mức: tối đa 70 triệu đồng
• Thời gian vay: 12 – 36 tháng
• Hồ sơ: CMND/CCCD + Sim Viettel chính chủ

Top 8+ Ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lãi suất thấp

Vay tín chấp tại Techcombank

Techcombank là một trong các ngân hàng tại Việt Nam có hỗ trợ vay tín chấp. Ngân hàng này cung cấp nhiều hạn mức vay khác nhau tùy vào nhu cầu khách hàng.

• Lãi suất: 13.78%/năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng (Khoản vay lên đến 10 tháng thu nhập thực tế).
• Thời hạn vay: 6 – 36 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

Vay tín chấp tại VPBank

Có thể nói VPBank là ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp rất tốt tại Việt Nam. Ngân hàng này đã hỗ trợ lượng lớn khách hàng vay trong nước. Với cơ chế và sự linh hoạt trong chính sách vay mà ngân hàng này đang được nhiều người tin dùng.

• Vay nhanh không cần tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay tín chấp tại VPBank là từ 16% đến 38%/năm tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau và được tính trên dư nợ giảm dần.
• Thời gian cho vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng.
• Số tiền vay lên đến 500 triệu, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay tiêu dùng
• Không cần tới ngân hàng, hồ sơ cực kỳ đơn giản.
• Phê duyệt và nhận tiền nhanh chóng.

Vay tín chấp tại Vietcombank

Với ngân hàng Vietcombank thì bạn có thể yên tâm về chất lượng dịch vụ khi đăng ký vay tín chấp tại đây.

• Mức vay đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.
• Thời gian vay tối đa 60 tháng.
• Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.
• Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (thương tật, tử vong) thì toàn bộ dư nợ khoản vay của Khách hàng tại Vietcombank do Công ty bảo hiểm chi trả thay.
• Lãi suất tùy theo công ty từ 1%/tháng

Vay tín chấp ngân hàng Sacombank

• Mức vay tối đa 500 triệu đồng.
• Thời gian vay từ 6 – 12 tháng.
• Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.
• Lãi suất tùy theo công ty từ 1%/tháng
• Yêu cầu: thu nhập 5 triệu/tháng

Vay tín chấp ngân hàng OCB

Là cái tên khá mới trong danh sách này, tuy nhiên với việc tung ra sản phẩm vay mới với thủ tục và quy trình nhanh chóng, OCB chắc chắn sẽ là sự lựa chọn đáng suy nghĩ đối với khách hàng vay tín chấp.

• Lãi suất tương đối hấp dẫn chỉ từ 1,67% ~ 2,92% (tháng – lãi suất tính theo dư nợ gốc).
• Khách hàng chỉ cần chứng minh được thu nhập từ 3 triệu đồng trở lên là có thể vay
• Thời hạn vay linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
• Hồ sơ vay vốn cực kỳ đơn giản.
• Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu.

Vay tín chấp ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV hỗ trợ khách hàng vay tín chấp rất hấp dẫn với mức lãi suất là: 0,6%/tháng. Ngoài ra thì còn có các chính sách ưu đãi sau:

• Không cần tài sản thế chấp.
• Thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h.
• Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan.
• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 11,9%/năm.
• Thời gian vay tối đa đến 84 tháng đối với vay theo món và 12 tháng đối với thấu chi.
• Số tiền được vay tối đa lên tới 500 triệu đồng/khách hàng, vay thấu chi tối đa 100 triệu đồng.

Vay tín chấp ngân hàng TPBank

Phương thức thanh toán của TPBank cũng được đánh giá là thuận lợi cho khách hàng. Khách hàng có thể trả gốc hàng tháng hoặc trả gốc tăng dần, giảm dần tùy khả năng.

• Lãi suất: 7,2%/ năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng .
• Thời hạn vay: 6 – 48 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

Điều kiện để vay tín chấp

Về điều kiện thì vay tiền tín chấp hiện nay đã có nhiều chính sách thông thoáng để hỗ trợ cho người dùng dễ dàng hơn trong việc tiếp cận các khoản vay:

• Công dân Việt Nam từ 20 tuổi trở lên
• Có CMND/CCCD
• Có đầy đủ hồ sơ theo hình thức đăng ký

Hồ sơ đăng ký vay tín chấp

Một bộ hồ sơ vay đủ điều kiện nộp ngân hàng và thẩm định sẽ bao gồm giấy tờ cá nhân và hồ sơ chứng minh thu nhập.

• CMND hoặc CCCD: yêu cầu không mất góc, còn đầy đủ và rõ ràng thông tin.
• Hộ khẩu: Bản gốc hoặc bản photo công chứng (đầy đủ 16 trang và thời gian công chứng chưa quá 3 tháng) và KT3 (nếu có)
• Hợp đồng lao động / giấy bổ nhiệm / giấy xác nhận công tác và Sao kê lương / phiếu lương / xác nhận lương đối với khách hàng vay theo lương.
• Bảo hiểm nhân thọ / Hóa đơn điện / Cavet xe máy / Thẻ Bảo hiểm y tế / Sao kê tài khoản / Hợp đồng trả góp … đối với các sản phẩm vay khác.

Quy trình vay tín chấp hiện nay

Quy trình vay sẽ được thực hiện theo các bước sau:

Bước 1. Đăng ký vay: Khách hàng lựa hình thức vay hoặc ngân hàng hỗ trợ sản phẩm vay phù hợp bấm vào nút Đăng ký sau đó điền đầy đủ thông tin.

Bước 2. Tư vấn: Ở bước này, nhân viên tư vấn vay tiêu dùng sẽ kiểm tra thông tin khách hàng và liên hệ để tư vấn hình thức vay phù hợp, hồ sơ cần chuẩn bị và quy trình thẩm định, giải ngân. Khách hàng có thể yêu cầu nhân viên giải đáp các thắc mắc về lãi suất vay, thời gian trả góp, điều kiện, sản phẩm … để hiểu và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.

Bước 3. Ký hồ sơ vay: Sau khi khách hàng đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, nhân viên tín dụng tiến hành thu hồ sơ tại nhà hoặc quầy giao dịch.

Bước 4. Thẩm định hồ sơ và thông báo kết quả: Sau khi tiếp nhận đề nghị vay vốn từ khách hàng, bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra thông tin sơ bộ, lịch sử tín dụng. Sau đó gọi điện thoại thẩm định, xác minh lại các thông tin cá nhân, công việc, thu nhập trước khi xét duyệt và thông báo khoản vay.

Bước 5. Giải ngân: Khách hàng có thể nhận tiền qua: Tài khoản ngân hàng cá nhân, thẻ ATM, Trực tiếp tại quầy giao dịch, Nhận tiền qua Bưu điện

Lãi suất Vay tín chấp bao nhiêu?

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng dao động từ 12%/năm – 20%/năm tùy vào đơn vị hỗ trợ và tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần.

Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần như sau:

Lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần được tính dựa theo số dư nợ gốc trên thực tế của khoản vay. Số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian ứng với dư nợ giảm dần hàng tháng cho đến hết.

Ví dụ: Khoản vay 60 triệu trong 12 tháng, Lãi suất 10%/năm. Tháng đầu tiên lãi suất tính trên 60 triệu, tháng thứ 2 lãi suất tính trên 55 triệu …Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ ban đầu

Lãi suất vay tín chấp dựa trên số dư nợ ban đầu là khoản lãi cố định được trả hàng tháng bằng nhau dựa trên số tiền gốc ban đầu trong suốt thời gian vay.

Có nên vay tín chấp ngân hàng không?

Đôi lúc trong cuộc sống của bạn phát sinh các trường hợp khẩn cấp. Mà bạn cần huy động số tiền để giải quyết các vấn đề đó như bệnh tật, cưới hỏi…Hiện bạn không muốn dùng tài sản để thế chấp và cũng chỉ cần số tiền không quá lớn thì việc đăng ký vay tín chấp ngân hàng không phải là suy nghĩ tồi.

Ngân hàng là đơn vị tài chính uy tín, nên việc đăng ký vay qua ngân hàng mang đến sự yên tâm cần thiết. Cũng như đây là đơn vị có cơ sở, cơ chế quản lý khắc khe. Nên tiền lãi cũng như khoản vay của bạn sẽ được đảm bảo an toàn.

Tránh được việc vay tại các nơi tín dụng đen với lãi suất cao. Cùng với đó là việc trả hoài không hết nợ.

Lời kết

Tóm lại, thì bài viết này tổng hợp cho bạn top các ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp với mức lãi suất tốt. Giúp khách hàng có thể tận dụng để giải quyết các vấn đề khó khăn trong huy động vốn trước mắt. Bạn có thể lựa chọn 1 trong các ngân hàng trên để trải nghiệm dịch vụ.

Câu hỏi thường gặp