Trái phiếu ngân hàng là gì? Điều cần biết khi mua trái phiếu

Trái phiếu đang thu hút sự quan tâm của nhiều nhà đầu tư và người dân trong thời gian gần đây. Ngoài trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu ngân hàng cũng là sản phẩm chứng khoán được nhiều nhà đầu tư quan tâm. Trong bài viết này, chúng ta hãy cùng tìm hiểu những điều cần lưu ý trước khi đầu tư vào trái phiếu này với Goctaichinh nhé!

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu là một sản phẩm chứng khoán chứng nhận nghĩa vụ nợ của nhà phát hành bắt buộc phải trả cho người nắm giữ trái phiếu, với một khoản tiền cụ thể trong một khoảng thời gian xác định. Điều này có nghĩa là trái phiếu là một loại chứng khoán nợ mà một công ty hoặc một tổ chức phát hành với mục đích huy động vốn từ các nhà đầu tư.

Khi một công ty bị giải thể hoặc phá sản, người sở hữu trái phiếu (trái chủ) được ưu tiên thanh toán trước người sở hữu cổ phiếu. Điều này đảm bảo rằng nhà đầu tư trái phiếu sẽ được bảo vệ và không bị thiệt hại nếu công ty phát hành trái phiếu gặp vấn đề.

Trái phiếu ngân hàng là một loại trái phiếu mà ngân hàng là đơn vị phát hành, với mục đích huy động vốn từ các nhà đầu tư trong khoảng thời gian ngắn hoặc dài hạn. Thông thường, trái phiếu ngân hàng được coi là một cách đầu tư an toàn, giống như gửi tiết kiệm, nhưng với mức lãi suất cao hơn. Nhà đầu tư có thể mua trái phiếu này để đảm bảo tài chính của mình và tận dụng cơ hội có mức lợi nhuận cao hơn.

Các ngân hàng thường có độ uy tín cao và tình hình kinh doanh ổn định hơn so với các doanh nghiệp khác có mặt trên thị trường. Điều này làm cho trái phiếu ngân hàng trở thành một lựa chọn đầu tư an toàn và ổn định.

Ngoài ra, trái phiếu cũng có thể được phát hành bởi các doanh nghiệp khác, cung cấp cho nhà đầu tư nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau. Tuy nhiên, trái phiếu của doanh nghiệp thường có mức lãi suất thấp hơn so với trái phiếu ngân hàng và có nguy cơ rủi ro cao hơn. Do đó, nhà đầu tư cần phải cân nhắc và nghiên cứu kỹ trước khi đầu tư vào trái phiếu của doanh nghiệp.

Cách mua trái phiếu ngân hàng

Điều kiện đối với các nhà đầu tư muốn mua trái phiếu ngân hàng

• Bạn phải sở hữu tài khoản lưu ký tại ít nhất một công ty chứng khoán.
• Bạn cần có tài khoản thanh toán tại một ngân hàng. Nếu tài khoản này được phát hành bởi một tài chính ngân hàng, thì sẽ tốt hơn.
• Số dư trong tài khoản phải lớn hơn hoặc ít nhất bằng giá trị của một trái phiếu do ngân hàng phát hành đó.
• Mỗi đợt phát hành trái phiếu có thể có quy định khác nhau tùy vào ngân hàng. Với một số ngân hàng lớn, trái phiếu của họ có thể chỉ dành cho doanh nghiệp hoặc các khách hàng lớn của ngân hàng.

Mua trái phiếu ngân hàng ở đâu?

Để mua trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư có hai lựa chọn:

• Đi đến bất kỳ chi nhánh ngân hàng phát hành nào,
• Mua trái phiếu qua các công ty môi giới chứng khoán. Một số ngân hàng phát hành trái phiếu trên sàn giao dịch chứng khoán.

Thủ tục để mua trái phiếu ngân hàng

Quy trình mua trái phiếu ngân hàng rất đơn giản. Bạn chỉ cần có đủ vốn và một số giấy tờ để hoàn thiện đầy đủ hồ sơ.

• Giấy CMND bản gốc + bản photo.
• Giấy chứng minh mục đích tiến hành mua trái phiếu ngân hàng.
• Giấy phép kinh doanh (nếu có).
• Mẫu đơn mua trái phiếu theo quy định của ngân hàng phát hành.

Nhà đầu tư mới có nên đầu tư trái phiếu ngân hàng không?

Ưu điểm

Đầu tư trái phiếu ngân hàng là một lựa chọn phổ biến của nhà đầu tư vì những lợi ích mà chúng mang lại:

• Ngân hàng được giám sát chặt chẽ bởi Chính phủ, vì thế trái phiếu ngân hàng là kênh đầu tư vô cùng an toàn và mang lại sự yên tâm tuyệt đối.
• Lãi suất của trái phiếu ngân hàng là lợi nhuận từ hoạt động của ngân hàng và được thỏa thuận khi mua trái phiếu.
• Trong trường hợp xấu nhất, khi ngân hàng phá sản, ngân hàng sẽ ưu tiên thanh toán nợ cho nhà đầu tư nắm giữ trái phiếu trước, trước khi thanh toán cho cổ đông.
• Phần lớn giá trị của trái phiếu ngân hàng phù hợp với ngân sách của hầu hết các nhà đầu tư, vì nó không quá cao.

Nhược điểm

Mặc dù trái phiếu ngân hàng có nhiều ưu điểm, nhưng nó cũng đi kèm với nhiều rủi ro.

• Rủi ro liên quan đến lãi suất: Tỷ lệ lãi suất và giá trị của trái phiếu có mối quan hệ đảo ngược. Nếu tỷ lệ lãi suất trên thị trường giảm, giá trị của trái phiếu trên thị trường sẽ tăng lên và ngược lại. Nếu tỷ lệ lãi suất tăng lên, giá trị của trái phiếu có xu hướng giảm xuống.
• Rủi ro liên quan đến xếp hạng: Nếu ngân hàng mà nhà đầu tư mua trái phiếu có xếp hạng tín dụng thấp hoặc gặp phải vấn đề về kinh doanh và khả năng trả nợ, tính thanh khoản của trái phiếu mà nhà đầu tư đang sở hữu sẽ bị ảnh hưởng lớn. Điều này có thể làm cho nhà đầu tư gặp khó khăn khi bán hoặc giao dịch trái phiếu từ ngân hàng đó.
• Rủi ro liên quan đến lạm phát: Nếu tốc độ tăng giá và chi phí sinh hoạt tăng nhanh hơn so với tốc độ lợi suất đầu tư, sức mua của nhà đầu tư có thể giảm xuống đáng kể, thậm chí lợi suất có thể giảm xuống mức âm.
• Rủi ro liên quan đến tín dụng: Đầu tư vào trái phiếu ngân hàng có nghĩa là nhà đầu tư đang mua một giấy chứng nhận cho khoản nợ. Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư không biết rằng trái phiếu ngân hàng không được bảo đảm một cách vô điều kiện bởi chính phủ mà phụ thuộc vào khả năng trả nợ của ngân hàng phát hành.
• Rủi ro liên quan đến thanh khoản: Nhà đầu tư có thể gặp khó khăn khi bán lại trái phiếu ngân hàng một cách nhanh chóng vì thị trường trái phiếu đó quá nhỏ và chỉ có một số ít người tham gia mua bán.

Lời kết

Bài viết này cung cấp cho bạn một cái nhìn tổng quát về trái phiếu ngân hàng. Chúng tôi luôn cung cấp cho các nhà đầu tư thông tin hữu ích về các sản phẩm chứng khoán qua các bài viết của mình. Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn có nhiều kiến thức và đầu tư hiệu quả hơn.